التخطي إلى المحتوى

الرياض: بعد قيادة زيادة بدأت في عام 2018 ، تباطأ الإقراض العقاري من قبل البنوك السعودية خلال العام الماضي ، بسبب تباطؤ النمو في قطاع التجزئة ، وفقًا للبنك المركزي السعودي ، المعروف أيضًا باسم مؤسسة النقد العربي السعودي.

في الربع الثاني من عام 2021 ، انخفض معدل نمو القروض العقارية إلى النصف إلى 5.4 في المائة مقارنة بـ 10.8 في المائة في الربع الأول من عام 2021.

على الرغم من نمو القروض العقارية للبنوك بنحو 28.2 مليار ريال سعودي (7.5 مليار دولار) بين يناير ومارس 2021 إلى 502.7 مليار ريال سعودي بين أبريل ويونيو 2021 ، إلا أن معدل نموها تباطأ مقارنة بالأرباع الستة الماضية.

علاوة على ذلك ، استمر هذا التراجع في اتجاه النمو طوال الربع الثاني ، حيث بلغت القيمة الإجمالية للقروض العقارية 638.7 مليار شيكل.

يأتي هذا الانخفاض بعد انخفاض قروض البنوك العقارية للأشخاص الذين عانوا من نفس المصير منذ الربع المنتهي في يونيو 2021.

ونتيجة لذلك ، انخفض معدل النمو في القروض المصرفية من 13.6 في المائة إلى 5.7 في المائة في هذا الربع.

ومع ذلك ، لم يكن هذا هو الحال خلال وباء كورونا.

قفزت القروض العقارية للمصارف السعودية بنسبة 133٪ من 215.6 مليار ريال في الربع الثاني من عام 2018 إلى 502 مليار ريال في الربع الثاني من عام 2021 ، بحسب بيانات جمعتها عرب نيوز ، واعتبرت الفترة ذروة قيود فيروس كورونا.

وقاد قطاع التجزئة هذا النمو الملحوظ ، مع العلم أن القروض الفردية نمت بنسبة 180٪ ، من 128.3 مليار ريال سعودي إلى 358.0 مليار ريال سعودي خلال هذه الفترة.

ونتيجة لذلك ، ارتفعت حصة قروض التجزئة من إجمالي المحفظة الائتمانية للبنوك السعودية إلى 79٪ بنهاية الربع الثاني من عام 2022.

من ناحية أخرى ، أدت القروض الممنوحة للشركات إلى خفض حصتها في قروض البنوك العقارية.

حتى عام 2019 ، شكلت القروض الممنوحة للشركات حوالي 40 في المائة من إجمالي القروض المصرفية على الائتمان. ومع ذلك ، استمر هذا الرقم في الانخفاض حتى وصل إلى 25 في المائة فقط في العام الماضي.

إذن ما هو السبب المحتمل لتغيير هذا الاتجاه؟ أثناء تفشي فيروس كورونا ، أخذت الحكومة السعودية على عاتقها مساعدة المواطنين في بحثهم عن برنامج رهن عقاري ميسور التكلفة.

وقد حققت الحكومة ذلك بإلغاء ضريبة القيمة المضافة البالغة 15 في المائة من المعاملات العقارية وفرضت بدلاً من ذلك ضريبة أقل على المعاملات العقارية بنسبة 5 في المائة.

في الواقع ، تم إعفاء مشتري المنازل السعوديين لأول مرة من الصفقات التي تصل إلى مليون ريال سعودي ، وفقًا لتقرير عام 2021 الصادر عن بلوم إنفست بعنوان “السوق السكنية في المملكة العربية السعودية وتأثيرها على القطاع المصرفي”.

زادت البنوك في وقت لاحق من قروض الرهن العقاري لتتناسب مع خطط الحكومة لزيادة ملكية المنازل. وينعكس هذا الاتجاه من خلال التمويل العقاري السكني الجديد للأفراد الذي قدمه النمو الذي لا تشوبه شائبة للبنوك ، حيث حقق أعلى مستوى له على الإطلاق بلغ 245٪ على أساس سنوي في الربع الثالث من عام 2019 عند 19.5 مليار ريال سعودي مقابل 5.7 مليار ريال سعودي في عام 2019. الربع الثالث 2018.

ووفقًا لبيانات مؤسسة النقد العربي السعودي ، فقد أدى ذلك إلى زيادة بنسبة 91٪ في القيمة الإجمالية لقروض الرهن العقاري الجديدة من قبل البنوك للأفراد.

ومع ذلك – مثل القروض العقارية – انخفضت قروض التمويل العقاري الجديدة للأفراد خلال العام الماضي ، وانخفض عدد عقود التمويل العقاري الجديدة بنسبة 35٪ من 65،667 في الربع الأول من عام 2021 إلى 42،693 في الربع الثاني من عام 2021. وانخفضت قيمة قروض الرهن العقاري الجديدة بنسبة 33٪ من 49.0 مليار ريال إلى 32.8 مليار ريال خلال نفس الفترة ، كما انخفضت إلى 31.2 مليار ريال في الربع الثاني من عام 2022.

لقد تفوق أداء كل من العقود والرهون العقارية على أساس القيمة بشكل طفيف على أدائها على أساس سنوي في الربع الثاني من عام 2022 ، مما قد يشير إلى حدوث انتعاش محتمل ؛ ومع ذلك ، قوبل ذلك بانخفاض حاد آخر في القيم الفصلية للقروض وعقود الرهن العقاري.

لذلك ، يبدو أن مستقبل القروض العقارية للأفراد سيستمر في دوامة الهبوط.

التعليقات

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.